一年期的重疾险和长期重疾险怎么买？哪个划算？

您好，虽然一年期的重疾险一开始的保费便宜很多，但是随着年龄的增长，保费越来越贵。
从累计总保费来看，到70岁时，健康福一年期重疾险累计保费272000元，是达尔文3号重疾险保费的2倍多。
所以，一年期重疾险其实并没有想象中便宜，累计下来甚至远比长期重疾险贵。

1、保障差异
两者对比之下的基本保障内容差别还是很大的：
1）重疾保障
达尔文3号比健康福一年期保障的重疾种类更多，而且保障额度更高。
达尔文3号重疾险60岁前还能额外赔付80%保额，保障力度更加充足。

2）轻中症保障
健康福一年期没有中症保障，轻症保障50种疾病，仅赔付20%保额，赔付1次。
而达尔文3号中症保障25种，赔付2次不分组，赔付60%保额；轻症保障50种，赔付3次不分组，赔付比例高达45%。
达尔文3号无论是疾病保障数量还是轻中症赔付比例都完胜健康福。

2、续保条件区别
一年期产品不保证续保，面临着续保问题及停售风险，有些产品续保是需要审核的，身体状况出现变化，很可能被拒保。
一年期产品一旦停售，消费者只能更换其他产品，很可能出现过不了健康告知的情况。
比如上面的健康福一年期重疾险理赔重疾后无法续保，理赔过轻症，续保不再保障轻症。
而购买长期重疾险，不需要担心续保、停售问题，每年的保费是固定的。
如果罹患轻症还可能触发保费豁免，不必再缴纳剩余保费，但仍可以享受保障。

一年期的重疾险可以作为补充长期重疾险保额不足时的额度提升，或者预算严重不足时作为临时保障的产品。
一年期的重疾险保障内容的不够有全面的，而且会面临续保和停售的风险，稳定向较差。
对于大多数朋友还是建议选择长期保障的重疾险，如果预算有限，至少先选择保障30年或者保至70岁等期限，一旦预算允许，一定要及时加保。虽然说重疾发病率并不低，但是我们也无法预料我们什么时候会发生重疾，如果购买一年期重疾险，然后每年续保的话，从长远来看，保费整体上是更贵的。

根据自己的需求选择就可以，如果不清楚自己应该怎么投保最合适，可以直接找我咨询，我会以客观的态度，给您最实用的建议，可以帮您详细分析对比产品，为您1对1量身配置方案。