首先，重大疾病保险是有用的，50岁以下，都建议配置一份。重疾险即重大疾病保险，只要符合合同约定的疾病条件，比如恶性肿瘤，急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司就会赔付一笔亲爱按，重疾险的本质是“收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。
题主讲的是太平洋的少儿超能宝3.0吧，这款产品是太平洋的一款少儿重疾险。测评君详细分析一下这款产品的保障内容和性价比：
图片来源：学霸说保
少儿超能宝是太平洋单次赔付定期返还的重疾险，保障内容：100种重疾1次赔付，50种轻症，最高赔付3次，每次赔付20%保额。
优势：15种少儿特定疾病如白血病、严重川崎病等，赔付双倍保额。
劣势：
①由带返还功能，保费不便宜。
②重疾金、满期金、身故金、全残金是只赔其一的，一旦出险每年多交的钱就白交了。
总结：从保障角度来看，每年 保费5千的超能宝3.0和保费1千的消费型儿童重疾险，保障差异不大，但是保费相差甚远，贵就贵在返还保费上了，30年后返还所交保费的150%，但是30年后这点保费还能值多少钱？比较坑，不建议普通家庭购买。看一下超能宝3.0与同类少儿重疾险的对比：
图片来源：学霸说保
从图片中可以直观看到，小孩的保险是很便宜，买个消费型定期的，只需要一两千就可以配置上，是很适合家庭预算不多的。
返还型的重疾险一般是不建议的，返还型重疾险，传说中有病治病，没病返钱的保险。本质是消费型寿险+储蓄款组成，交的保费一部分用于保障，一部分相当于存钱在保险公司，保险公司在几十年后返还的保费，实际上就是自己现在多交的保费。返还型保险价格比消费型高，0岁买返还型重疾险，每年要5千多（30岁买，要1万多）。
返还时间可以选60、70岁，如果没有发生理赔可以返还保费，如果在约定返还时间前身故，就拿不到返还的钱，但是你钱已经多交了。所以一般是建议拿少部分的钱来做好保障，剩余的钱可以自用或者理财来保值增值。
保障型产品（重疾险、寿险等）看产品性价比，因为人寿保险有国家兜底；理财险产品看公司（年金险、分红险等），因为这跟保险公司自身经营情况息息相关。
希望学霸说保测评君的回答可以给到题主帮助，如果对这款产品还有其它的疑问，可以公众号咨询：学霸说保。
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到底有没有用，可以根据以下汇总自己定夺：
该保险槽点一：
重疾由88种升级为100种，恕我直言，这种设定根本就是画蛇添足，为什么呢？
首先，ji病种类越多，保费肯定越贵；其次，zui高发的25种重疾已经覆盖了百分之95的重疾赔付，并且这25种重疾是保jian会大大规定的，每一种重疾险都bi须有的，那么你突然给我冲到100种重疾保障，无疑是为了坑保费给我一堆”废品“。
槽点二:
期满返还，就是在保险期满后，把你交的保费返还给你。我天真的小伙伴开心地说：”太爽了吧，四舍五入等于免费买保险呀！“唉~真是憨老实。
首先，只有在不发生理赔的情况下，才有可能将保费返还给你，而我们买保险是为了什么？是为了保障责任带来的an全感，即发生理赔了能赔多少钱，比如你只有1000元，本可以买到10万元的保额，而假如你买返本型重疾险，则只能买到5万元保额，这样你还觉得返还型产品划算吗？
投保年龄：被保人30天-17岁，投保人不超过65岁
缴费期与保障期：缴费期10年，保障期30年
起投门槛：最低2份起售，每份重疾保额10万，轻症保额2万。最高投保5份。
案例演示：
杨先生为零岁的儿子超超投保5份少儿超能宝，年缴保费4500元，缴费10年，保障期限30年。
杨超超获得的保障利益如下：
轻症保障金：10万。180天后，若杨超超发生合同约定的12种轻症之一，即可赔付轻症保障金10万元，轻症赔偿限一次，轻症赔偿不占用重疾保额，同时轻症责任终止。
重疾保障金：50万。180天后，若杨超超发生合同约定的60种重疾之一，即可赔偿重疾保障金50万加上所交保费，同时合同终止。
被保人轻症豁免：在缴费期内，若杨超超患有合同约定的12种轻症之一，可以免交余下各期保险费，保险费视同已交，被保人保险利益不受影响。
投保人豁免：在缴费期内，若杨先生发生身故，全残，或者合同约定的60种种重疾之一，可以免交余下各期保险费，保险费视同已交，被保人保险利益不受影响。
身故或全残保障金：被保人杨超超，若发生身故或者全残，按照主附险已交保费与保单合同现金价值较大者给付身故或全残保险金。
满期金：30年满期后，被保人领取67500元满期金。
同类型产品对比：
为方便对比，以下各保险均选择10年交费期。
太平洋少儿超能宝产品对比
之所以选择以上四个公司的产品对比，主要是因为，同类型的产品中，平安的鑫祥，中国人寿的康宁宝贝做到同样的保额，其保费直接上两万，不具备可比性，所以直接没拿出来比。另外市面上也有一些保障期为25年的保险产品，这里并没有拿出来比，因为对于返还型险种，拿30年保障期的产品对比25年期的产品是不公平的（在保障成本较低的时候，保险公司持有保费的时间越短，保费越高）。
以上的表格对于有些人可能有些复杂了，因为不知道哪些点是重点。因为重疾保额是一致的，首先看保费，再看满期金，再看是否含轻症保障。综合一比较，就剩太平洋的少儿超能宝和中英的优越美组合。少儿超能宝返还高，优越美组合交费低。含轻症豁免功能（交费期间内被保人患轻症，则免交后期所有保费，视同保费已交），观察期短，重疾额外给付以及重疾种类多作为对比中的加分项，但仅作参考，非核心指标。
产品优缺点评测：
少儿超能宝的优点：
1、被保人轻症豁免：图上4个险种中，仅少儿超能宝有轻症豁免，就是在交费期间内，被保险人患合同规定的轻症，则免交后期所有保险费，视同保费已交，照样享受正常的保险权利。
2、自带投保人重疾、身故、全残豁免：大家自行脑补一下身故、全残豁免前面加不加“意外”这两个字的区别就OK了，新华和太平的有这两个字，而太平洋的少儿超能宝和中英的优越美没有这两个字，同时还多出了重疾豁免。再讲解一下，豁免在这里的意义。在交费期间内，投保人发生重疾、身故或全残事故时，免交后期所有保费，视同保费已交，照样享受正常的保险权利。注意区别一下，第一点中提到的豁免是针对被保人的，这里是针对投保人的。
3、重疾额外给付：“额外给付”这个说法，比较专业，这么解释吧，意思就是，重疾赔了之后，客户所交的保费，都是可以拿回来的。但是，新华和太平的两个险种，重疾赔了，保费都是拿不回来的，直接合同终止了。
少儿超能宝的缺点：
1、等待期较长：180天等待期，也就是说在180天内发生的保险事故是不赔的。
2、缴费期单一：缴费期10年，没有20年缴费期这种选择，对于缴费压力大的人群，不是一个很好的选择。
总的来说，少儿超能宝保险是太平洋公司少有的拿得出手的产品。当然它有一定的适应人群，并不能满足所有人的需求。比如有的人喜欢消费型重疾险，有的人喜欢终身型重疾险，就不适合买这个产品。再者，对于一个宝宝来说，光有一个重疾险的保障是远远不够的，你同时还必须搭配意外险，医疗险等保障组合，才能实现一个完整的保障，举一个很简单的例子，所患疾病未达重疾标准，或者说重疾种类中不含有这种重疾，这个时候需要一个足额的医疗险（非万元保额的那种医疗险）来提供对这类疾病的保障补充。
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搞钱啊 因为富时A50并不是在国内交易所上市的，所以如果用户要开户的话基本都是找经纪商进行开户，另外由于富时中国A50股指期货是杠杆交易的，所以整体上门槛并不高。
富时中国A50期货的开户程是非常简单的，跟在国内开户证券账户基本没什么区别，用户准备好个人资料，比如身份证件，手机号，然后按照经纪商的要求填写个人信息完成风险测试就可以了，等资料审核通过后基就可以进行正常富时中国A50指数的交易了。
最后再提醒一下，由于富时中国A50指数期货是在新加坡上市的，所以如果要交易的话最好是找一个靠谱的经纪商，不然极有可能遇到光看到账户里有数字就是不给你提现的尴尬。
干瘪的嘴的饼干 
聪明的金Sir 场外基金是按交易场所的不同，基金可以分为场内基金和场外基金两种。
场内基金是指像股票一样可以在证券交易所上市交易的证券投资基金。常见的场内基金有封闭式基金、上市型开放式基金 (LOF)、交易型开放式基金 (ETF) 和分级基金等。场内基金有一级市场申购赎回和二级市场交易两种投资方式。
场内基金的二级市场交易方式和股票一样，以市场报价进行竞价交易。比如中概互联ETF的代码是513050。虽然是用股票账户买，但它依然是基金，不是股票。
场内交易的优点是交易费率低，只要0.01%，并且可以实时交易，定投起来很方便。
场内交易的缺点是以“手”为单位交易，1手为100份额。
场外基金是指不在证券交易所上市交易，在银行、 证券公司、第三方理财平台或基金公司直销平台交易的基金。目前，大多数基金都是场外基金。
比如中概互联的场外基金是：易方达中证海外中国互联网50ETF联接（006327）
所谓的ETF联接，意思就是这只基金的目的，就是跟踪中概互联ETF的表现，所以场内和场外的涨跌幅是基本一致的。
场外交易的优点是买入金额没太大限制，100元、150元，200元都能买。
