红颜银须的彪
你好,在众多的投资产品中,伦敦金是少数历史悠久但依然为世界各地投资者及炒家热爱的“生财工具”。一直以来,投资伦敦金交易的热潮毫无减退迹象,买卖伦敦金的人有增无减。很多人纷纷投入到伦敦金交易的行列中,但是投资有风险,伦敦金交易需要一定的投资技巧:
傅晶
您好,购买基金是没有委托成功撤销之后是不会收取手续费,要交易成功才会收取,而没有门槛的您直接可以开通股票账户买,这样基金找客户经理预约会更快,直接通过手机在网上申请;没有时间和地点的限制,几分钟就可以了,开户佣金成本价,点击主页,基费率三折,乐意为您讲解
方柠檬
您好!一、儿童阶段(0-18岁)在大白接触的家庭案例中,很多家长是从幼弱的孩子身上才感受到规避风险的重要性,并购买了人生第一份保险。家长的这份心情,大白能够理解。但正是情感因素的掺杂,一些家长也走入了误区。最典型的,就是大白反复强调过的,保险一定不能先保小,应该优先保大。道理很简单,家长其实也都能想明白:未成年的孩子不能为家庭创造经济价值,反而他们的健康成长,需耗费家长大量的时间和金钱。只有家庭的经济支柱保好了,才能保障好家里的老老小小。1、购买策略在小孩预算不能超过大人的情况下,给孩子买保险,主要是上齐“三道杠”:医保,重疾险、意外险。若经济允许,可再适当补充医疗险。医保:可提供门诊、住院、特定大病报销等保障,孩子平时得的一些小病(如发烧、肺炎),或磕碰、擦伤,医保基本能够覆盖掉,且保费不高,可带病投保,保证续保,属于性价比最高的基础性保障。对孩子和家庭而言,应该是优先项。意外险:小孩子生性好动,发生意外防不胜防,意外险正是对各种意外,如烫烧伤、摔伤、残疾等进行保障的保险,所以是刚需。目前市面上儿童意外险很多,多以1年期形式出现,多为意外身故/伤残+意外医疗+重疾的组合。费用不高,一二百块,不过保额普遍偏低,家长可多买几份意外医疗保障较好的。但要注意少儿身故赔偿限额:不满10周岁,为20万;已满10周岁未满18周岁,为50万。消费型重疾险:由于保险更新换代快,通货膨胀货币贬值,加上少儿高发重疾和成人高发重疾并不一样,大白认为,为孩子购买保20年或30年的消费型重疾险即可。待其成人,可自主补充终身型重疾险。要注意产品是否覆盖孩子特有的重疾,如川崎病、重症手足口。最好选择有“豁免”条款的保险,即孩子得了合同中约定的病后,可以不用再交保费,依然能够享受保障。医疗险:医疗险和医保、重疾险能相互补充,但预算有限,对孩子而言,医保才是刚需。若经济允许,建议优先选择高保额、高免赔额的。0-4岁的孩子购买会稍贵,5岁后较便宜。2、注意事项很多家长咨询“是否要给孩子买教育金?”,大白觉得,预算有限时,还是要以保障作为第一优先选择。教育金看似兼顾保障和理财,收益其实不乐观,大部分产品每年收益在1.8%-3.5%间,并不比货币基金更好,还不灵活。并不建议购买。二、步入社会(20-30岁)这个阶段的人,大多具有如下特征:(1)收入还较低或不稳定(2)大多数单身,但也要开始为成家买房做准备(3)身体普遍较好,处于人生中患病几率最低的阶段(4)父母大多已年过50,身体机能逐渐下降1、购买策略20-30岁属于人生很重要的一个过渡期,建议配置消费型产品,做好保障,同时保费负担不会太重。意外险:意外险是每个年龄阶段,大白都建议购买的险种,而且20多岁,旅游或出差也多。需要注意职业种类是否符合投保要求。消费型重疾险:这个阶段,既面临自我投资,也要准备买房,经济压力还是不小,可考虑长期缴费的消费型重疾险,比如保至60周岁、70周岁,保额适中,保费也就小几千。如果预算充足,非常建议购买长期重疾险。一些性价比很高的产品,保额50万,交30年,附加轻症,也就5000元左右。感兴趣的,可向大白咨询。若经济实在紧张,一年期重疾险,30万保额,保费才几百。但不保证续保,大白不是特别推荐。医保/新农合、政府与保险公司合作推出的重疾补充保险或是更好的选择,具体可向当地社保局了解。定期寿险:父母逐年老去,若是独身子女,不能不考虑赡养责任,可以购买定期寿险。此时买,年轻,杠杆率高,10万保额,交10年,保20年,保费几百就能搞定。2、注意事项现在市场上,各种理财保险十分热门。大白之所以建议不要买:一是觉得产品对于普通消费者来说,过于复杂;二来,理财型保险的核心是稳健长期,长期持有,复利见效,收益才会走高。对经济基础尚不稳固的年轻人来说,并非首选(自我投资、买房更迫切点),更适合经济较为稳定的成熟家庭配置。当然,如果要历练下自己,目前收益好的投资渠道也不少。这个话题,有机会,大白会单独拎出来,和大家详细聊一聊。三、成家立业(30-40岁)三十而立,这个阶段的人,大多已组建家庭,事业小有成就,有一定积蓄。但背负的责任也重:家有老小,还要还房贷、车贷。由于工作压力和缺乏锻炼,健康状况也开始走下坡路。1、购买策略保障的重点,应着重于完善家庭经济支柱的保障,提高整个家庭财务的抗风险能力。意外险:每个阶段必需。注意保额不能太低。重疾险:优先考虑终身型重疾险,此时买,健康状况尚好,保费不会太高,即使交30年,也能在退休前后交完。若预算有限,不妨考虑终身型与消费型组合搭配,将保障做足。定期寿险:考虑庞大的家庭责任,强烈建议购买。定期寿险属于纯保障型的险种,能以较低保费撬动高保额,帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。医疗险:医疗险能对社保和重疾险起到不错的补充作用,而且不贵,能将看病的压力降到最小。在经济允许的条件下,建议优先选择高免赔额、高保额的类型。
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