您好，择优理赔就是重疾新旧定义哪个更有利于消费者，赔付时就按哪个定义赔。也就是说若是需要理赔，投保人可以根据自己的实际情况选择，更具体地说就是，罹患重疾理赔时，哪个能够使投保人获得更多的理赔或者保障，就优先选择对客户有利的使用规范作为理赔依据。

大部分保险公司的重疾险，就是支持择优理赔的，例如国寿、平安、信泰等等。在购买重疾险的时候，可以向保险公司客服人员咨询了解，如果没有的可以等到重疾险新规出台后再购买。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，1、产品优势介绍

（1）重疾分组合理

这是一款多次赔付重疾险产品，因此重疾分组情况很重要，这款产品将100种重疾分为5组，其中恶性肿瘤单独为一组，不影响其他高发重疾的理赔，有利于多次赔。

（2）可选癌症二次赔

这款产品能附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期为3年，并且新发、复发、转移、持续都能赔。

（3）提供重疾关爱金保障

如果被保险人在首次确诊重疾之日起365天内后身故，那么保险公司不仅会赔付重疾保额，而且还会额外赔20%基本保额。

2、产品不足之处

（1）轻症存在隐形分组

虽然这款产品的轻症是不分组多次赔付，但是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，会影响多次赔付的概率。

（2）原位癌定义严格

虽然这款产品的轻症疾病中包含原位癌，但是定义严格，限制条件较多。

（3）百年人寿的偿付能力情况

百年人寿近一年来偿付能力就没有达到保监会的要求，综合评级为C。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，与小孩的教育保险和理财险相比，重疾险相对来说更加有作用。

也许有的家长会存在一定的误区，觉得有钱来买保险，不如留着一点钱来到时候给孩子生病的时候去看病。

其实这是两种截然不同的看法，保险的保额比你实际花费来买保险的金钱是多很多的。

正因为重疾险的保额相对比较大，当孩子患上重大疾病的时候，重疾险可以有效地提供孩子的医疗费用，从而有效地减轻家庭的经济压力。

一旦孩子生了大病，疾病的治疗周期是相对比较长的，而且费用也昂贵，这样会给普通的家庭造成巨大的经济压力。购买儿童重疾险可以让孩子在患重疾时获得赔偿，从而减轻医疗费用压力，让孩子得到更好地救治，因此儿童重疾险是有必要买的。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，25岁一般才开始工作不久，就收入来说不会很高，而这时后购买重大疾病险相对便宜，你可以选择长期重大疾病加短期重大疾病组合的方式拉大保障额度，同时也降低费用。
选购重疾的几点建议：
1、考虑保障疾病范围
其实现在很多保险都能涵盖常见重疾。尽可能多的覆盖，但有些把保险把恶性肿瘤进行拆分，分成几种疾病来算，比较时多留意。
2、尽量选择可以多次赔付的重疾险
一般的重疾险基本司一旦理赔一种疾病合同即终止了，并且再买重疾险的可能性几乎为零。但也存在一些险企，在主险的后面多一款附加险，只要购买了此项附加险就可以多次赔付。
3、注意投保额度
重大疾病保险的额度除了考虑需沼疗时的相应的费用外，还应考虑将患病期间的开支和休养不能工作所导致的经济损失计算在内，比方说一个年收入为10万的白领，以平均花费10万的治疗费，再加上至少2年左右的休养生息时的生活费、调理费、后期治疗费等开支，则至少需要30万以上的保额。有社保的和无社保的则可在此基本保额上按需减少或增加。
4、考虑开支
根据自身能够拿出多少资金
5、保障长短
尽可能选择终身保障的。如果实在不选终身的，就尽可能选保障时间长的。
6、选择信任的公司和信任的代理人。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，什么是重疾险择优理赔?

意思是：现在买旧规重疾险产品，发生理赔，新、旧规两套标准，哪套对消费者有利就按哪套赔!

距离市场上部分的老重疾险下架还剩不到帮个月时间，也就是还可以在这半个月中进行购买，挑选择优理赔政策，那么选择择优理赔政策对我们有什么影响呢?根据数据调查，市面上有11家保险公司实现这个“重疾择优理赔政策”
对于保险公司来说，这个择优理赔政策，在一定程度上提升了公司的理赔率，也就是重疾险改革后，不赔的接着赔，然后这样做的结果就是比没有择优理赔政策加入的保险公司理赔率高、压力也增大一点，所以这11家公司，想必大家也发现了都是出名、大牌、年保费收入很不错的保险公司，目前这个政策刚出现，所以一些主打性价比的保险公司可能不会加入。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，买商业保险能享受退税政策的只有三种

1.税优健康险

这里的“符合规定的商业健康险”，指的就是税优健康险，是特定的险种。

保费：2400元/年（200元/月），保费被分成两部分，一部分用于保障的风险保费（20万保额），另一部分存起来按利生息（不能自由用）。

抵扣模式：个人的月个税起征点，从5000元提升至5200元

简单举例：在8000-17000之间，可减免240元/年；17000-60000之间，可减免480-720元/年；大于85000元，可减免1080元/年。可减免金额很少。

购买途径：因脱胎于政治任务，产品结构限制颇多，可带病投保，保证续保等高危因素，保险公司承担的风险很高，所以只有十几家公司提供这种产品，且推广意愿不大，大部分不提供个人购买，需要由公司以团体名义投保，再获取税优识别码。

所以，在保险市场上我们个人能买到的，都不是税优型健康险。

2.企业年金

年金，指的是企业年金，这部分的税费扣除不用申请，如果你的企业有企业年金计划，并且你参与了，是会自动显示抵扣金额的，无需我们操作。

3.税延养老保险

税延养老保险，目前试点于上海，福建和苏州工业园区。

计算方式相对比较复杂，一句话概括：就是把我们现在用来交税的钱用来买养老保险，退休后领钱的时候再交税。减免有限。

总结一下：目前可抵税的三种保险，大部分人都没有买，如果你的保险合同上有：税优识别码，才是可以符合政策的。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，一般情况下，纯消费的儿童重疾险，每年几百元，包含几十种重大疾病，没有投保人豁免或者其他责任。如果投保的是终身的重大疾病保险的话，有二十多种轻症和至少几十种重大疾病，并具有投保人豁免和被保人重疾豁免责任，50万保额，每年大概5千元左右。
并且重疾险的年缴保费与投保年龄有关，年纪越小缴费越少。因此为孩子购买重疾险，一年保费支出比成人要低。不过值得注意的是，储蓄型少儿大病医疗保险的保费相对较为昂贵。并且孩子在成年前极易遭受少儿重疾威胁，如白血病、手足口病等。因此建议将保障期限设置在孩子成年之前，这样所缴保费也会相对较低。
儿童重疾在早期治疗康复的几率较高，但治疗这类疾病需要高额的医疗费用，绝大多数普通家庭都是无法承受的。因此儿童重疾险有必要买，这样孩子出险后能获得高额赔付，可以给孩子优质的治疗条件，增加治愈的机会。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，重疾险有必要买，百万医疗险和重疾险都属于健康险，但是两者之间有很多的区别：

1、投保目的

百万医疗险主要为了解决医疗费用问题，包括意外住院和普通疾病住院等；

重疾险主要是为了解决因疾病造成的收入损失的问题。

2、报销性质

百万医疗险属于报销型，保险公司根据一定的比例报销医疗费用；

重疾险属于定额给付型，确诊即赔约定数额保险金。

3、免赔额

百万医疗险的免赔额一般为1万元；

重疾险没有免赔额度。

4、保障期限

百万医疗险保障期限为1年，要每年续保；

重疾险一般保障期限可以到70岁或终身。

5、保费

百万医疗险保费较低，采用的是自然费率，每年的保费会有调整；

重疾险采用的均衡费率，每年交的钱一样，但年交保费较高。
具体买哪个要看个人需求。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，重疾险对于有经济能力的人来说很有必要买。重疾保险，其实就是对于我们患上的重大疾病提供的一份保障，当然所患上的重大疾病要在保险合同范围内，这样的话，就可以有钱治疗了。那么购买重疾保险有必要吗？很多人觉得，重大疾病怎么可能会发生在自己身上，重疾发生率是很低的，何必去浪费这个钱，但是根据有关数据显示，人一生当中发生重疾的概率高达70%，而且重疾一旦发生，其治疗费用是非常可观的，少则七八万，重则十几万甚至是更多，一般的家庭根本承受不了，但是如果有重疾险的话，一经确诊就可以得到赔偿金，可以及时的治疗疾病，也会大大地减轻家庭的经济负担，所以重疾保险有必要购买。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，如果在保险合同中明确规定20年后返还，这是可信的。20年后可以返还的保险一般为年金险。
购买保险是靠谱的，需要购买到自己需求的保险产品，保险种类有很多种，可以给我们生活提供保障，保险最大的作用是帮我们转移风险，不是通过购买保险来获得利润。
在购买保险时建议选择大公司推出的保险产品，正规的保险公司出售的保险都是靠谱的，会有保监会的监督，也会受到法律保护。购买保险需要签订保险合同，一定要看清保险的每一条款，以免购买到自己不需要的保险产品。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，关于交费选20年还是30年，总体上来说，优选推荐选30年交费;
为什么?
相比较于20年交费，30年交费的一个明显不同是每年所交保费变少，这就有两个优势:
减轻每年交费压力;
提升保险杠杆;
减轻交费压力是显而易见的。我们之所以不纠结是选趸交还是20年交，是因为大多数情况下。趸交保费太贵太贵。负担不起...
另一方面，我们买保险就是买杠杆，目的是希望用极少的保费来撬动巨大的保障。30年交费时，每年可以交更少的保费便能获得相同的保障，显然杠杆更高的。如果是在交费期内前几年发生保险事故理赔，我们交给保险公司的钱就要少很多。这时候就更划算;
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，怎么判断一款重疾险的性价比高不高

1、涵盖的疾病种类

现在市面上的重疾险包含的重疾中只有25种是统一规定的，其他重疾保险公司可以任意增加。因此大家在选择时，要看重疾险包含高发重疾、轻症、中症是否齐全，对于被保险人来说当然是越多越好。

2、保障内容

重疾险虽然都是提供重疾保障，但是不同的保险产品在保障内容上还有一定区别的。大家可以重点关注身故保障、赔付次数、赔付比例等方面。

3、最好有豁免功能

在家选择重疾险时可以有限选择带豁免功能的产品，如果有双豁免的话会更好。

4、增值服务

重疾险中的增值服务可以给我们提供更好的保障体验，例如有的产品提供就医绿色通道服务，那么患者可以达到及时有效的就医。建议选择带增值服务的重疾险，且增值服务内容越充实、对被保人的增值服务越细分越好。

5、保费价格

这是衡量重疾险性价比的一个重要的因素，要综合考虑保障、保额、费率三个方面，在同等保障、保额下，价格越低重疾险的性价比越高。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，重疾险越早买越好，重疾保险投保年龄最大为60岁。
重疾险有定期和终身两种可供选择。
一般定期重疾险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力较弱的人(投保年龄一般规定在50岁之前);
终身型重疾险一般都有存储返还，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。
重疾险的投保上限是60周岁，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。
单独购买住院医疗险较适合。保费从几百元到几千元不等，保额达几万元到十几万元不等。一般可以对住院给予补贴或对医疗费用做一定比例的报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。
重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，同样保障责任的重疾险产品，年龄越小，身体状况越好，通过健康告知的可能性越大，同时对应的价格也就越低。所以说重疾险越早购买越好，也就是说重疾险配置最佳年龄就是现在，现在的每一天都是余生最年轻的一天。
因为年龄越小，患重大疾病的概率越低，当然价格也就越便宜。你想啊，保险公司在计算重疾险产品价格的时候，最先要考虑的是被保人患病的概率，患病概率越大，价格自然也就越高。
重疾险对被保险人年龄的最低要求是出生满28天或30天，重疾险最高的投保年龄一般是55周岁，根据产品的不同会有一定的差异。
其实，关于重疾险的年龄，基本在55岁以上，我们就不建议买重疾险了，这里面的杠杆率实在太低了。

40岁其实是一个停尴尬的年龄，人一旦过了40岁这个分水岭，癌症等重大疾病的发病率就会大幅度上升，重疾险的价格也会变得更贵，如果在这时检查出了一些其他的疾病，更会影响到重疾险的投保。

但其实，40岁这个年龄段的人更需要重疾方面的保障，因为这个年龄段的人正处于上有老下有小，中间还有房贷车贷，特别是作为家庭的主要经济来源，一旦罹患重疾，对整个家庭都是不小的打击。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，每一个人的需求都不一样，市面上的重疾险产品层出不穷，不同的产品保障内容和价格都不一样，所以是无法归纳出性价比最高的重疾险的，我们只能说在保障贴合自身的基础上选择相对便宜的产品。
重疾险该怎么买

重疾险是提供疾病保障的保险，如果被保人在保险期间患合同约定疾病，保险公司会一次性给付合同约定的保险金。

消费者可自由支配这笔保险金，可用作康复疗养费和生活费，如果有债务，也可用这笔钱去还债。

总的来说，重疾险主要是弥补患者生病期间无法工作减少的收入，确保患者患重大疾病后，自身有一个不错的康复疗养环境和家庭生活质量不会有太大变化。

不过需要注意的是，一般不建议老人购买重疾险，因为一来老人身体或多或少都有点毛病，可能很难通过重疾险的健康告知；二来老人年龄大，即便是买到了重疾险，保费也特别贵，非常不划算。且保险公司一般会限制老人投保重疾险的保额，有时候还会造成保费倒挂的现象。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，2021目前最好的重疾险排名

严格意义上来说，没有最好，只有最合适的产品，如果要说2021目前最好的重疾险排名，还是要看需求，希财君整理了几款以供大家参考：

1、平安福2021

特点：新升级的平安福21增加了中症保障，轻症可获赔6次了，价格便宜了，对于轻症剔除高发原位癌的保障，平安福2021并没有按照规定执行，而是颇为人性化的保留了，也就是说从保障内容上而言，新版平安福21保轻症、中证、重疾，标准保障是覆盖了。

平安福买的是险种组合，医疗险（小额健享医疗+e生保保证续保20年版）续保给力，前者保证续保5年，后者是保证续保20年，都提供住院垫付功能。

适用人群解读：如果你想一劳永逸，注重医疗险+重疾险双管齐下，不在乎钱的基础上，平安福2021是一款不错的选择。

2、妈咪保贝（新生版）

特点：作为一款少儿投保的重疾险，前者妈咪保贝已经相当优秀了，新定义儿童重疾险妈咪保贝（新生版）适合0-17岁孩子投保，提供了的重疾、中症、轻症和少儿特疾保障，还有可自由选择附加癌症二次赔付、少儿意外医疗保障、身故保障计划等，十分全面。

并且自带13种少儿特疾赔2倍保额，5种罕见病赔3倍保额，也就是说买60万保额，最高是少儿特疾赔付120万，5种罕见少儿疾病赔付180万，少儿保障很齐全，价格相当便宜，0岁投保男性和女孩分别投保50万基本保额，保障终身的话，男性2010元/年，女孩1715元/年。

适用人群解读：追求高性价比的父母。

3、昆仑健康健康保普惠多倍版

特点：作为一款多次赔付型重疾险，保单前15年确诊首次重疾，多赔50%基本保额，而且重疾病种不分组，提升多了多次赔付含义，性价比很高。如果40岁女性投保50万，保障终身，8255元/年。

不足：如果保到70岁，则必选身故责任，且最长缴费期为20年，定价就比较高了，最好选择是到终身。

适用人群解读：追求疾病不分组、高性价比的多次赔付重疾险
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，成人买重疾险，首先要根据你的条件来购买。首先你可以，把医疗先买足，比如说一个30岁的人来说。200万的，报销还得自费药，进口药都有报销，这个单纯的医疗险不超过一千块钱。然后呢？因为我们买保险是怕发生重疾风险，自己无法承担，对吗？但发生重疾，不仅仅是医疗费用的问题，还有后期的康复，还有，在康复期间，不能正常的工作和收入，造成收入损失的问题。所以如果你是一个普通的工作人员，月薪才四五千块钱左右，你可以买个医疗险，带上一点重疾就可以了，但是你如果月收入8000或者更高的话，建议还买些重疾险，作为后期的康复或以后的收入损失的补偿。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，1、首先要为家庭支柱买保险。
家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。医疗和重疾险也是家庭支柱需要考虑的，在购买重疾险时要将保额做足。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，建议有社保的客户以10万～20万为宜。
2、其次为家庭妇女挑选份适合的保险。
首先要考虑意外险，建议选择一年期的综合意外险，此外家庭妇女可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，有针对性的挑选女性特殊疾病保险。在购买女性重大疾病保险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，给小孩买保险产品，是要注意根据孩子的具体情况进行判断的。一般情况下，由于孩子在每个阶段的需要保障的具体情况不同，因此，建议您最好是依据孩子的实际情况分阶段购买比较好，在孩子满一定年龄段后，再由其自己根据当时的实际情况购买更合适的保险产品。
孩子面临的风险，主要来自与意外、健康医疗、未来的教育保障等方面，建议您可以这些方面出发，少儿意外险、健康医疗险应优先考虑，教育金保险可根据家庭经济情况选择。
1、适合1岁多孩子的意外、健康保障，建议您可以参考：开心宝贝（Ⅱ）卡超级版A款，包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院医疗，意外医疗，全方位呵护您的孩子，让孩子无忧成长。
2、适合1岁多孩子的教育金保险，建议您可以参考：关爱天使少儿重疾保障计划，该产品不仅对少儿常见的21种重大疾病提供保障，而增值返还早，可作为孩子的教育金或创业金，是父母为孩子首选的返还增值型医疗和教育保障计划。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，根据相关的数据显示，人的一生当中，患上重大疾病的概率不低于百分之七十，作为儿童来说也是一样的。另外，现在只要患上的是重大疾病，结合多家医院的治疗情况来看，一般治疗一种重大疾病它的费用少则要七八万，多则十几万，后期还会有一些营养费、护理费等。所以给小孩买重大疾病保险保额多少合适？分下面三种情况而定：

1、对于经济条件一般的家庭：为了转嫁风险，给孩子买一份重疾险，建议以保障为主，把钱用在刀刃上，给孩子的保额有个10万元差不多，可以作为孩子的一个基础保障；

2、对于经济条件尚可的家庭：那么给孩子买一份重疾险，保额就可以适当提高，30万保额就能满足孩子患重疾所产生的治疗费用。

3、对于经济条件宽裕的家庭：给孩子买一份重疾险，可以买返还型的重疾险，不仅仅给孩子提供30万元保额的保障，另外还有投资理财功能，最后，保险期满之后还可以退还保费。

给小孩买重大疾病保险，四个“雷区”家长一定要知晓，只有这样，才能为孩子购买到一款真正适合的重疾保险。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，为什么说终身重疾险是个大坑

1、保费贵

从单价上来看，终身重疾险要比定期重疾险的保费贵很多。其保障的杠杆比（保费/保额）也要低于定期重疾险。

2、保额问题

如果买了终身重疾险，就不得不考虑之后几十年的通货膨胀的问题。虽然，投保时保额非常充足，但是过了这么久之后，保额就可能不够了。

3、疾病保障

终身重疾险保障的疾病种类基本固定了，并且后期无法调整。而短期重疾险保障期限短，遇到新产品可以有新的选择，其灵活性很强。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，三种保险可以退税
1.企业年金险

企业年金是你的公司或单位给你的补充养老福利，个人在市面上买不到。

2.税优健康险

这是一种1年期的医疗险+万能险的组合，属于政策性与普惠性相结合的商业险，普通人很难买到。

3.税延养老保险

也是一样只在试点区销售，比如上海、福建和苏州工业园区。而且交保费的这部分钱是现在减免，不扣税，等你以后领取养老金的时候再扣税。

怎么区分自己的保险到底能不能退税呢
很简单，除了企业年金外，如果你的保险合同上有“税延优惠型”几个字，那么就可以申请退税。

但是绝大部分市面上我们能买得到的商业保险，基本不在这3种之内。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，年金险虽说有理财功能，但本质上还是一款人身险来的，包含了人身属性，只有活着才能把钱取出来。简单点来说，你跟保险公司签订了合同后，定期向保险公司缴纳一笔保费，等到了合同上约定的时间，保险公司就返钱给你。

年金险相对银行来说资金流动是比较弱的，只有到一定的年限才能把钱取回来，如果急需用的钱，每年拿的钱不得超过保单20%的现金价值，且需要一定手续费。
银行储蓄它在自己资金流动方面相对年金险可就灵活多了，想什么时候存就什么时候存，想什么时候取就什么时候取，毫无限制。银行存款期限一般为3个月到5年，到期了就能拿回本金和利息，就算中途想拿钱出来，也仅仅只会变成活期利率而已。
希望我的回答能够对您有所帮助、

您好，年金险具有强制储蓄功能，也就是说，投保人必须按照合同约定向保险公司缴纳保险费，那这就要求投保人有一定的经济来源。不仅如此，年金险的保费也是较高的，如果因无法按承担、保费而选择退保，那退保的损失将会很大。

老师认为年龄在35-45周岁的人群、比较适合购买年金险，这一年龄阶段的人群，大多处于事业的上升阶段，具、有一定的经济来源，能承担得起年金险的保费。并且这一年龄阶段的人有存、钱和投资的需要，也会考虑到自己的养老问题。有的人因为有孩子，为了还、在的教育受到保障，也会为孩子购买教育年金。

不过，这只是针对大多数年、龄在35-45周岁的人来说，具体还是要看自己的需求和经济状况来决定什么年龄买比较合适。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，一般来说，年金保险是可以退的，不过不同的年金保险，退保的规则是不同的。

年金保险一般也存在犹豫期，在犹豫期内，退保除了扣除工本费外，几乎可以全额退。但是过了犹豫期后，想要退保就会损失很多。建议可以减少保额。
犹豫期内退保和犹豫期外退保，投保人能拿回的钱不一样。

以国华金十年年金保险为例，犹豫期为15天，犹豫期内申请退保，保险公司会退还已交全额保费，但是期间的投资风险和费用由投保人承担；若是犹豫期后退保，仅退还当前保单现金价值，会有一定损失。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，中国人寿的鑫耀至尊年金保险产品优势：
1.投保范围较广

中国人寿鑫耀至尊的投保年龄最高为65周岁，投保范围算是比较宽了，市面上很大一部分年金保险的最高可投保年龄可能只到60周岁，大大限制了部分年龄的投保权限，给不少朋友带来不便。中国人寿鑫耀至尊为大家提供了更多投保年金险的选择性，是比较人性化的啦。

2.年金领取较早

年金领取早晚可以看出保险公司对我们消费者的友好程度。怎么说呢？中国人寿鑫耀至尊的缴费年限为10年或者一次性缴付，一般来说，分期交费是很大部分人的选择，压力也比较小。这个时候年金领取时间早的作用就体现出来了。中国人寿鑫耀至尊的满期保险金在满15年后就能领取，并且在第5个保单年度就可以开始领取年交保费。
3.其他权益：保单借款

在合同有效期内，只要现金价值余额在一定范围内，可以向保险公司申请借款，但每次借款不超过规定期限，且需按约定给一定的利息。这...拿自己的钱，还要给保险公司钱，学姐怎么算都不太划算啊！各种原因大家想必也清楚，说到底这个借款功能其实是个坑，大家可千万要注意。
希望我的回答能够对您有所帮助。

您好，年金险的好处在于：
一、帮助家庭强制储蓄，每个月总会有各种各样的原因干扰我们进行储蓄，年金险能够帮助家庭每个月固定存下一笔钱，最后能汇聚成一大笔钱，帮助提升家庭财富。
二、锁定相对比较高的长期利率，年金险的利率就能很好的抵御通货膨胀。
三、帮助家庭制定完善的财务规划，年金险的用处广泛，能够作为教育金和养老的补充，帮助自己及家庭形成完善的财务规划。
四、为孩子规划一笔财富，如果是有孩子的家庭，家长为孩子投保年金险，也是一个不错的财务规划手段。
年金险的用处是非常广泛的，是家庭财产管理的非常好的方式之一，善用年金险能帮助家庭获得更好更稳定的物质条件。
希望我的回答能够对您有所帮助

您好，年金保险退保损失

1、直接经济损失。投保了年金保险，一般都会有几天的犹豫期，在犹豫期内退保，通常只扣除工本费，其余全额退还。而过了犹豫期退保，投保人只能得到保单的现金价值。一般在扣除一系列费用以后，投保人只能得到保费的70%左右。

2、保障损失。退保以后，表面看到的是保费的部分损失，其实更大的损失是保障。案例显示，很多投保人在退保后，都遭受了重大经济损失。比如投了重疾险的投保人，在退保后不久发生了重疾，几十万的保额丢掉了，花费的资金要自己承担。所以退保的最大损失是保障，退保后面可能面临巨大的经济问题。

3、再投费用增加。一般来说，退保以后，年龄增加了，身体健康问题也多了起来。保险产品保费大多要根据年龄健康问题计算，因此，退保后要想再次投保，将面临高额的保费问题。所以建议投保年金后，最好继续缴费，以免造成更大损失。
希望我的回答能够对您有所帮助。