您好！适合儿童的保险包括有平安少儿综合保险，少儿门诊暖宝保，多倍宝宝少儿重大疾病保险以及星宝贝少儿年金保险等产品。

您好！新规增加病种数量的同时，也对轻症赔付比例进行了限制，对消费者有何影响？消费者保障到底是多了还是少了？

您好！1.普通定期寿险：普通定期寿险指一般的、没有特别规定的定期寿险。2.可转换定期寿险、可转换定期寿险的保单持有人有权在保单有效期内,要求保险人把保单转换成带有储蓄性的保险险种,而无须出示被保险人的任何健康证明,转换后的保单由更改H起生效。此种保险的保险期限多以被保险人不超过6u周岁为限：投保此险除得到定期寿险保障外,还可以得到保证可保的权利,往往保旺可保的权利对投保人来讲更为重要：这是因为有了可转换定期寿险,被保险人就不会因健康状况的变坏等而失去按标准风险投保的资格。可转换定期寿险通常采取两种转换方法。一种是按投保人要求转换时的被保险人年龄转换。保险人出立一份终身寿险或两全保险单,其保险费率址根据转换时被保险人的年龄计算的。这种转换方式为大多数保险人所采用,另一种按投保时的被保险人年龄转换。即新保单的出立日期是转换,新保单的费率是根据被保险人投保定期寿险时的年龄计算的。这实际上是一种把保单效力向前追溯的方式。这种转换方法对保单持有人更为有利,因为被保险人在投保定期寿险时年龄较小,所以费率较低。保险人通常规定这种转换方法在定期寿险保单生效满5年后使用。可转换定期寿险的保单持有人在运用转换权时,通常有一些特别规定,包括：(1)在运用转换权前,必须交清到期的保费;(2)转换保单的种类只能足终身寿险或两全保险;(3)转换保单的保额不能超过定期寿险保额,同时也不得小于陔险种当时的最低限制保额;(4)保单持有人在运用转换权时,必须对被保险人具有可保利益;(5)转换保单生效日起,可转换定期寿险保单终止,无任何退保金。3.可转换及自动续期的定期寿险。这种保单的保险期限一般都是5年,保险人每5年将自动给保单续期,直到被保险人75周岁为止。此时,保险责任也随之终止,且无任何退保金。每次续保无须被保险人出示任何健康证明,但保险费率将根据被保险人当时的年龄重新调整。另外,保单持有人在保险有效期间有权要求保险人将此保单转换成终身寿险或两全保险,且无须出示任何关于被保险人的健康证明,但通常规定此转换权必须在被保险人年满65周岁前行使。保单持有人如果是部分地转换了保单,八保险金额相应减少,剩下的保额保险人仍将予以自动续保,如果全部转换,则原保单终止。4.家庭收入保险：这种定期寿险可单独投保险可作为终身寿险或两全保险的附加险投保。它保障被保险人在一定年龄前(如60周岁)给家庭带来的经济收入：因为被保险人对家庭提供的未来经济收入随年龄的增K1而减少,所以这种定期寿险的保额是逐年减少的。当被保险人60岁时保额变为零,保单终止。在保单有效期内,如果被保险人身故,保险人将按保单的约定给付保险金：此保险金通常采取分期给付的方式给付。5.递减定期寿险。递减定期寿险是为分期偿还的贷款合同和分期付款的购货合同而设置的险种、一般可单独投保,保险期限以合同期限为限,保险金额随债务的偿还而减少,保险费率是均衡费率。在保险有效期内,如果被保险人死亡,权利人就向保险人索取被保险人未还的款项。

您好！新车除了买交强险外，以下几种险最好买了，不要舍得那几块钱，对你的新车回的这些保障是必要的车辆损失险车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种，从一般的刮蹭事故到车毁人亡，都要靠它来减少损失。花钱不多却能获得很大保障。第三者责任险该险种与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车答撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的，它已不是必须购买的险种。但在保险业内人士看来，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故。不计免赔险单保车损险的话，保险公司有一定比例的免赔范围，也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付了。新车要买划痕险车辆即使出现很细微的划痕，车主也会很心疼，因此建议车主为新车投保划痕险。细细算算，车身侧面由于出现划痕需要重新喷漆至少需要2000元，投保了划痕险，这笔钱就会由保险公司埋单。

您好！不是的。第一次买保险，主要考虑这四种保险就行了：医疗险、重疾险、意外险、寿险。具体保额要买多少，缴费年限怎么选，需要根自身家的需求和经济状况考虑。同时要注意，孩子和老人不需要买寿险。希望我的回答对您能有所帮助。

您好！有必要。一般为宝宝配置保险，优先考虑当地的少儿医保和商业医疗险。少儿医保保费低并且普遍支持带病投保，可为孩子提供最基础的医疗保障。商业医疗险可以报销社保报销完后剩下的大部分医疗费用，基本能够覆盖宝宝的治疗费用。

您好！Ⅰ型糖尿病

您好！1、保额一般重疾险的基本保额为10/20/30/40/50万，甚至是70万、100万，保额不一样，保费自然也不一样。同样是30岁投保，不同保额的保费也随着保额的增加而增加。。2、交费期限一般重疾险的交费方式都有趸交10/15/20/30年，选择不同的交费每年需要分摊的保费就不一样。假如10万的保费，选择20年交费方式就是每年2万，选择10年交费就是每年1万。3、年龄一般重疾险的购买都是越早买越便宜，年纪越大，不仅保费越贵，考虑到身体状况的变化对于健康告知也会越严格。总结重疾险的保费除受保额、交费期限和年龄的影响外，其实是否带身故、可选保障、被保人豁免等都会影响保费的高低。希望我的回答对您能有所帮助。

您好！买保险一定要避开这几个坑，不然你的钱很可能会打水漂。第一，为收益买保险。任何时候，保险都是以保障为主的。但是，很多人都会觉得，自己又不会发生意外，买保险的钱岂不是就相当与浪费了。针对这种心理，保险公司才设计出理财险、分红险等返还型的保险。“到期不仅能拿回保费，还有一定的收益呢！”回想一下你遇到过的保险推销员，是不是也常把这句话挂在嘴上呢？但，保险公司是不会做赔本买卖的。保险公司把我们缴纳的保费分成了两部分。一部分为我们提供保障，万一出了意外，保险公司好有钱赔付给我们。另一部分钱，保险公司拿去投资，到期再把赚到的钱分一部分给我们。而保险资金由于诸多限制，其收益相当低，他们自己都没赚到多少钱，又能分多少给我们呢？如果是为了收益，随便把钱存银行或者买点理财，收益要比保险收益高好多好多倍。所以，我们买保险的目的不是为了赚钱，而是把风险转移出去。不要只盯着保费到期能不能返还，而被保险推销员牵着鼻子走。第二，太相信推销员的口头承诺，不仔细看保险条款。众所皆知，保险合同动辄厚厚的一打，别说普通人看不懂，甚至大部分保险业务员也根本就是一知半解。而保险公司业务员推销保险，基本都是“杀熟”，亲戚朋友买一遍，然后，90%以上的保险业务员就因为卖不出产品拿不到工资而被迫离职了。这也是为何现在的保险行业这么不被待见的原因。所以，你必须知道，即使保险业务员是自己的亲戚、朋友，也不要听他忽悠，买保险一定要仔细看合同，尤其是保障期限、保障内容这些关键信息，只有保险合同上写的才是有效的，其它的口头承诺，都是骗你掏腰包的。否者，等我们真的吃了亏，上了当，人家可是不负责的哦。

您好！已患胆结石的话买什么保险都不能报销，患病了再买保险人家保险公司不会接内这锅，不过有社保或容新农合的话会报销部分医疗费用，投保后得胆结石的话医疗型的保险都可以报销。疾病保险，也就是重大疾病保险，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病。而专医疗保险保障范围属就宽了很多，从一般的阑尾炎到癌症都在医疗保险保障范围之内。50周岁以上的人，想办理重疾险，要进行体检，体检合格后，方可承保，否则，将不予办理。45周岁以上的，想购买重疾险，有时保险公司会要求抽检，抽检的指标中，部分指标不达标者，要加费才可以承保；抽检的指标，全部不符合标准，不予承保。建议在45周岁之前购买重疾险。希望我的回答对您能有所帮助。

您好！学平险是针对各大、中、小学及技工、中等专业学校学生推出的保险，且能正常参加日常学习，所以是只有在校学生才能买的。

您好！不是的。车子全责，一般情况下保险公司会有20%的免赔率，也就是说这20%是需要你自掏腰包的，当然如果你买了不计免赔险，那这20%的免赔率由保险公司来承担，就可以得到全部的赔偿，大大降低了车主的损失。希望我的回答对您能有所帮助。

您好！一、儿童阶段（0-18岁）在大白接触的家庭案例中，很多家长是从幼弱的孩子身上才感受到规避风险的重要性，并购买了人生第一份保险。家长的这份心情，大白能够理解。但正是情感因素的掺杂，一些家长也走入了误区。最典型的，就是大白反复强调过的，保险一定不能先保小，应该优先保大。道理很简单，家长其实也都能想明白：未成年的孩子不能为家庭创造经济价值，反而他们的健康成长，需耗费家长大量的时间和金钱。只有家庭的经济支柱保好了，才能保障好家里的老老小小。1、购买策略在小孩预算不能超过大人的情况下，给孩子买保险，主要是上齐“三道杠”：医保，重疾险、意外险。若经济允许，可再适当补充医疗险。医保：可提供门诊、住院、特定大病报销等保障，孩子平时得的一些小病（如发烧、肺炎），或磕碰、擦伤，医保基本能够覆盖掉，且保费不高，可带病投保，保证续保，属于性价比最高的基础性保障。对孩子和家庭而言，应该是优先项。意外险：小孩子生性好动，发生意外防不胜防，意外险正是对各种意外，如烫烧伤、摔伤、残疾等进行保障的保险，所以是刚需。目前市面上儿童意外险很多，多以1年期形式出现，多为意外身故/伤残+意外医疗+重疾的组合。费用不高，一二百块，不过保额普遍偏低，家长可多买几份意外医疗保障较好的。但要注意少儿身故赔偿限额：不满10周岁，为20万；已满10周岁未满18周岁，为50万。消费型重疾险：由于保险更新换代快，通货膨胀货币贬值，加上少儿高发重疾和成人高发重疾并不一样，大白认为，为孩子购买保20年或30年的消费型重疾险即可。待其成人，可自主补充终身型重疾险。要注意产品是否覆盖孩子特有的重疾，如川崎病、重症手足口。最好选择有“豁免”条款的保险，即孩子得了合同中约定的病后，可以不用再交保费，依然能够享受保障。医疗险：医疗险和医保、重疾险能相互补充，但预算有限，对孩子而言，医保才是刚需。若经济允许，建议优先选择高保额、高免赔额的。0-4岁的孩子购买会稍贵，5岁后较便宜。2、注意事项很多家长咨询“是否要给孩子买教育金？”，大白觉得，预算有限时，还是要以保障作为第一优先选择。教育金看似兼顾保障和理财，收益其实不乐观，大部分产品每年收益在1.8%-3.5%间，并不比货币基金更好，还不灵活。并不建议购买。二、步入社会（20-30岁）这个阶段的人，大多具有如下特征：（1）收入还较低或不稳定（2）大多数单身，但也要开始为成家买房做准备（3）身体普遍较好，处于人生中患病几率最低的阶段（4）父母大多已年过50，身体机能逐渐下降1、购买策略20-30岁属于人生很重要的一个过渡期，建议配置消费型产品，做好保障，同时保费负担不会太重。意外险：意外险是每个年龄阶段，大白都建议购买的险种，而且20多岁，旅游或出差也多。需要注意职业种类是否符合投保要求。消费型重疾险：这个阶段，既面临自我投资，也要准备买房，经济压力还是不小，可考虑长期缴费的消费型重疾险，比如保至60周岁、70周岁，保额适中，保费也就小几千。如果预算充足，非常建议购买长期重疾险。一些性价比很高的产品，保额50万，交30年，附加轻症，也就5000元左右。感兴趣的，可向大白咨询。若经济实在紧张，一年期重疾险，30万保额，保费才几百。但不保证续保，大白不是特别推荐。医保/新农合、政府与保险公司合作推出的重疾补充保险或是更好的选择，具体可向当地社保局了解。定期寿险：父母逐年老去，若是独身子女，不能不考虑赡养责任，可以购买定期寿险。此时买，年轻，杠杆率高，10万保额，交10年，保20年，保费几百就能搞定。2、注意事项现在市场上，各种理财保险十分热门。大白之所以建议不要买：一是觉得产品对于普通消费者来说，过于复杂；二来，理财型保险的核心是稳健长期，长期持有，复利见效，收益才会走高。对经济基础尚不稳固的年轻人来说，并非首选（自我投资、买房更迫切点），更适合经济较为稳定的成熟家庭配置。当然，如果要历练下自己，目前收益好的投资渠道也不少。这个话题，有机会，大白会单独拎出来，和大家详细聊一聊。三、成家立业（30-40岁）三十而立，这个阶段的人，大多已组建家庭，事业小有成就，有一定积蓄。但背负的责任也重：家有老小，还要还房贷、车贷。由于工作压力和缺乏锻炼，健康状况也开始走下坡路。1、购买策略保障的重点，应着重于完善家庭经济支柱的保障，提高整个家庭财务的抗风险能力。意外险：每个阶段必需。注意保额不能太低。重疾险：优先考虑终身型重疾险，此时买，健康状况尚好，保费不会太高，即使交30年，也能在退休前后交完。若预算有限，不妨考虑终身型与消费型组合搭配，将保障做足。定期寿险：考虑庞大的家庭责任，强烈建议购买。定期寿险属于纯保障型的险种，能以较低保费撬动高保额，帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。医疗险：医疗险能对社保和重疾险起到不错的补充作用，而且不贵，能将看病的压力降到最小。在经济允许的条件下，建议优先选择高免赔额、高保额的类型。

你好！保险公司设计产品再销售产品最后落实到理赔，这是这个行业一个完整的链条。每一款保险产品都要在银保监会备案，这一道把关还是比较严格的。保险产品销售和理赔两个环节就联系非常密切了，销售是产品信息传递给用户，如果信息的传递详实且对等，那么出现拒赔的情况就不太可能了。通俗讲，即使是最基础的销售，也懂得用户投保需要认真对待健康告知，如果不符合健康告知就投保，就会出现很大几率的拒保情况。问题补充中提及的社保卡被借用，拒保，这是比较常见的问题。因为社保卡是一人一卡，会记录我们的住院、用药等情况，虽然你是外借给别人使用，但依然会记录在你名下的这张卡上。一旦出险，确实会涉及到健康不如实告知，那么拒保的概率确实是存在的。现在很多保险产品比如复星康乐一生重大疾病保险直接注明了医保卡外借，不接受投保。另外父母有疾病孩子也可能拒保的情况也是有的，但关于这部分的内容，在健康告知环节都有，逐条读每一条健康告知，真的很重要。希望我的回答对您能有所帮助。