1、从重疾保障上来看

这款产品的重疾可多次赔付，并且没有对疾病种类进行分组，有利于多次理赔。另外这款产品还自带重疾额外赔付保障，如果被保险人在保单前10年确诊重疾的话，保险公司不仅会赔100%基本保额，并且还会额外赔50%保额，也就是说最高可赔150%保额，若买30万的重疾保额，最高可赔45万。

2、从轻症、中症上来看

这款产品的轻症和中症也是不分组多次赔付，但是并没有太大的亮点，需要注意轻症疾病中的隐形分组，另外中症的赔付比例也不高。

3、从产品价格比来看

如果保额选择50万，保费按30年交，保障至终身，30岁男性投保的话，每年保费为9165元，从价格上来看，这款产品没有明显的优势。

总结：中意一生福康睿享版重疾险的基础保障全，重疾保障额度不错，另外还能提供重疾身故关怀金保障，但在价格上没有明显的优势，整体来看性价比一般，如果追求产品性价比的话，这款产品不是最佳选择。
如果您有保险类问题欢迎咨询。

您好，客户主要考虑自身的需求，这点很重要，大众式的保险消费，看似正确，其实本身就是一个错误，保险本身，是对未来风险的规避和未来生活的预期，真的属于私人定制的模式，明确自身需求而不是盲目从众，真的很重要，可以避免很多误区。
还要明确自身的消费水平，也就是保费的现实状况，这是决定性因素。
完后要了解产品形态，而不是单纯的罗列这些信息，不同的产品模式都有自身的特性，但是每一种特性的背后都有取舍，客户不能什么都想要，这是和专业代理人探讨取舍的一个过程。
其实，产品无所谓好坏，因为对所有客户都一致，主要是产品如何规划的，是客户的未来利益能够相对最优，是个关键。
保险产品，除了产品本身之外，客户还需要考虑代理人诚信专业因素，还有保险公司的大小规模因素。
没有无缘无故的便宜，也没有无缘无故的昂贵，市场很公平的。只是，有时，客户不清楚明白，以为找了便宜或者吃了亏，其实，简单一些，认清真相，才最重要。
选择自己适合的，就是正确的选择。

关于此问题给您如下建议
1、追求性价比：大护甲、大护法、亚太超人

大护甲（至尊版）一年保费是289元，保额是100万，还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等，保障丰富全面。

特定交通意外方面，乘坐飞机发生意外身故或伤残，最高额外赔付100万，轨道列车、轮船、客运汽车最高额外赔付50万。意外住院津贴150元每天，重症监护住院300元每天。

大护法（尊享版）一年保费是158元，可享50万的意外身故、伤残保障、5万意外医疗保障以及30万的猝死保障。此外，航空意外额外赔50万，交通意外最高额外赔50万。

亚太超人（钻石版）的意外身故、伤残的保额高达100万，有3万的意外医疗，还包含30万的猝死保障。石版没有免赔额，性价比不错，也值得考虑。

2、追求高保额：大护甲、小幸运

大护甲和小幸运的意外身故、伤残保障是100万，医疗保障高达5万。大护甲（至尊版）还有50万的猝死保障以及特定意外额外赔付。

小幸运（高额版）的意外身故、伤残保障有100万，医疗保障也高达5万。特定交通意外保障是100万，它还保猝死，住院津贴每天赔付150元，累计可赔付180天。

3、女性投保：众安女性尊享百万意外险

众安女性尊享百万意外险的意外身故、伤残最高保障100万，猝死保障50万，还可以附加500万的营运交通意外。而且保费便宜，35岁以下的女性投保，保费在目前同类产品中是最低的。

4、追求报销范围：众安金钟罩、大护甲（至尊版）

金钟罩的报销范围不限社保，按90%的比例进行赔付。虽然保费偏高，但基本保障不错，特定交通意外保障项目多，保额也比较高。

大护甲（至尊版）的意外医疗责任也是不限社保范围报销的，经社保结算，或是社保目录外医疗费用，都是0免赔，可以100%报销。

我们没办法控制风险，但是我们可以通过购买意外险降低风险带来的损失。意外险虽然保障责任简单，但是也需要好好研究，关注产品的性价比和相关条款，选择适合自己和家人的产品。
如有保险类问题欢迎联系咨询。

1、五重保障，疾病覆盖超全面

康惠保2.0形成了“12种前症+48种轻症+25种中症+100种重疾+癌症二次赔付”的五重保障体系，还可附加心血管疾病二次赔，算得上是目前保障最为全面的重疾险产品了。
前症保障是康惠保2.0的一个创新点，它所保障的大部分都是常见高发重疾的较早期状态，其中8种癌前病变手术、2种慢性病危险病症、2种心脏常见手术，覆盖了比“轻症”还要更早期的疾病、手术状态，降低了疾病的赔付门槛，其他重疾险不赔的，康惠保2.0前症能赔，保障明显更加全面。而且赔付之后豁免其余保费，轻症、中症、重疾保障依然有效。

需要注意的是，这些疾病并不是体检出来了就能赔的，需要达到一定的条件，做了手术才能赔。比如我们常见的肺结节，需要通过开胸手术切除才可赔付，50万保额赔7.5万，手术过后就能大大减少肺结节变成肺癌的概率。
2、保障高，赔付给力

康惠保2.0最高可买70万保额，老客户如果之前是标体承保（非人核、非智核）且没出险过，同样可买到70万。而且只要是在60岁前确诊重疾，就可获得160%的保额赔付，以70万保额计算，就是112万元！这是目前同类重疾险中赔得最多的了！赔付条件也非常宽松，没有要求是在保单前多少多少年。60岁前是家庭责任最重、也是重疾最高发的年龄段，百年这个设计真的值得点赞！

康惠保2.0对于前症可赔付15%基本保额，这可是头一份儿，其他的产品对于前症都是不赔的。

轻症方面，可分别赔付40%、45%、50%基本保额，中症可赔付两次60%基本保额，这个赔付比例算是目前重疾险产品的基本操作，属于中上水平。

康惠保2.0还捆绑了目前市场普遍认可的恶性肿瘤二次赔付，可选心脑血管二次赔付和身故赔付。恶性肿瘤和心脑血管疾病合计出险率占所有重疾的八成以上，康惠保2.0保障癌症新发、复发、转移和持续4种状态，赔付比例120%，首次非癌间隔180天，是目前市面上间隔期最短、赔付比例最高的。

康惠保2.0保的12种心脑血管疾病中，“急性心肌梗塞”、“冠状动脉搭桥术”均属于高发重疾，设计合理，赔付比例同样为120%基本保额，属于行业最高水平；首次非心脑特疾间隔期180天，为行业最短。

除此之外，保额超过20万，还可享受重疾绿通服务，住院免押金，直付先赔。
3、身故责任可选，还可附加投保人豁免

相比目前纷纷下架不含身故责任的重疾险产品来说，康惠保2.0简直是目前重疾险市场的一股清流，想要购买纯消费型产品的小伙伴们终于又有的选了。
缺点。

1、健康告知偏严格

康惠保2.0会询问是否连续服药超过7天或连续因病住院超过15天。常规的健告通常问30天以内，宽松的则根本就不问这一条。

对于我们最常见的高血压，康惠保2.0会问收缩压是否≥140mmHg，常规的健告通常将最低标准控制在150mmHg，宽松的甚至放宽至160mmHg了。

另外，对于胃肠道疾病，康惠保2.0除了急性肠胃炎之外都要告知！智能核保还要求胃炎有半年内的胃镜检查！相比之下，其他同类型产品一般不是免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎的话，根本不需要做胃镜检查就能正常承保！

2、脑中风后遗症首次赔付偏严格，二次赔付不包含

康惠保2.0对于脑中风后遗症首次赔付要求确诊后180天在心脑血管二次赔中，康惠保2.0包含12种疾病，但删除了高发的脑中风后遗症，这一点很遗憾。

3、等待期较长，180天，而热门重疾险的等待期一般在90天。

总的来说，康惠保2.0的保障还是非常全面的，最高70万保额，首创前症保障，60岁前重疾赔付160%保额，自带前症/轻症/中症/重疾豁免和癌症二次赔付，还可附加心脑血管二次赔付和投保人豁免，除了保障至70岁必选身故责任之外，其他情况并不强制要求绑定身故责任。
如果您有保险类问题欢迎联系咨询。

您好，常见的少儿意外保险中，有少儿意外伤害保险和少儿意外医疗保险。

少儿意外伤害保险为孩子提供意外伤害保障，当孩子因为意外事故身亡或者是残疾，保险公司赔付保险金。少儿意外医疗保险为孩子提供意外医疗保障，当孩子因为意外事故需要就医的时候，保险公司报销相关的医疗费用。

这两种少儿意外保险，不能说哪一种更好，只能说哪一种更适合您的孩子。在这里深蓝君建议您为孩子选择一份综合意外保险，既提供了意外伤害保障，也提供了意外医疗保障。

根据预算不同，推荐小朋友买保险的顺序。

1.预算在1000元以内，推荐综合意外健康险+消费型重疾险

综合意外险，一般包括意外伤害+意外医疗。

有些公司的产品，还包括住院医疗+个人责任。

综合意外险，一般比较便宜，建议买保障项目比较多的。

6岁以上的小朋友，开始有100元一份的学生险可以买，如果觉得一份不够，可以买两份以上，一家公司不给买多，可以买两家以上公司的。

消费性的重疾险，三五百块钱，就可以买到30万的保额，交一年保一年，都会包括青少年高发的重大疾病。等经济好转了，再适当的增加终身型的。

2.预算在5000元左右，推荐综合意健康外险+终身重疾险

5000元左右的预算，首先还是综合意外健康险，然后4000元左右，可以买到30万保额的重大疾病保险。

小朋友买重大疾病保险比较便宜，而且是锁定价格，虽然小朋友的重大疾病发病率比较低，但是保障杠杆放大到足够大，还是比较划算的。

如果你对比一下会发现，30岁的人买重大疾病保险，比10岁左右的，贵一倍了。

3.预算在5000~10000元，推荐综合意外险+高额重疾险

如果预算不足够高，不建议开始买理财险，可以加高重大疾病保险，比如到50万保额以上。

如果孩子不出国，不需要单独准备大学教育金。按照现在的收入水平和大学消费水平，大多数家庭支付一个学生的大学费用还是没有多大问题的。不需要提前准备。

也许你会说，十几年之后会涨价啊，是啊，收入也会增加啊，基本上是成比例的。而且按照现在的消费水平准备的教育金，到时候也是不好够用的，还不如加高重大疾病保障。

4.预算更多，可以加理财型的保险

如果预算足够多，比如重大疾病都在50万以上了，又信得过保险，觉得即使不是准备教育金，也不指望赚多少钱，就是有这个心愿，就买点理财险吧。至于买多少，不是多多益善，如果真的预算很高的话，加大父母的保额吧。

达尔文5号焕新版的优点和缺点：

(1)重疾保额高

60岁前首次重疾，可以赔付180%保额，相当于买30万赔54万，几乎翻了一番。

(2)癌症保障好

自带癌症晚期保险金，还可选癌症二次赔付，癌症的保障相当全面了。

如果60岁前初次确诊癌症晚期，还可拿到高达210%的保额，相当于买30万赔63万!

(3)轻症保障好

轻症赔30%的保额，共3次，60岁前首次轻症还可赔40%的保额，赔付力度还是蛮不错的。

再者，高发轻症全覆盖，证明保障不抽水，实打实的保驾护航。

(4)最高只能买46万保额
如果您有保险类的问题您可以联系咨询我。

您好给儿童配置保险应该有一个正确的顺序，下面我就为大家介绍一下：

1、基本医疗保险

医保是国家的一项福利，保费很低，没有任何限制，只要有中国公民的身份都能投保，花一点点的钱就能得到基础的医疗保障，为什么不买呢？

很多商业医疗险会根据被保人有无医保而设置不同的保费，通常来说，假如被保人没有医保，保费就会相对贵一点。

所以一定要优先给孩子配置医保，这是必需品哦~

2、意外险

意外险的保费是四大险种中较低的，杠杆比很高，小投入大回报，而且一些优秀的综合意外险都会包含意外医疗责任。

对儿童来说，意外医疗比较重要，小孩子比较好动，自我保护意识不强，意外发生的概率较大，一些意外造成小磕小碰在所难免，有一份意外险保障，也能让家长更加放心。

3、医疗险

医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险，在为孩子配置医疗险时，要优先考虑百万医疗险，在还有能力的前提下，再考虑买小额医疗险进行补充。

百万医疗险的报销范围比较广，保费也不会很贵，性价比真的十分不错。

但一般百万医疗险的免赔额都比较高，基本在1-3万之间，在挑选时尽量挑选免赔额较低的产品。

如果经济条件允许，可以考虑再买一份小额医疗险解决免赔额的问题，小额医疗险一般都只有0到几百元不等的免赔额。

4、重疾险

重疾险的重要性奶爸在很多文章都提到过，对儿童来说也同样重要。

前面也说了，现在的环境污染比较严重，无论吃的还是喝的，都无法保证100%安全，小孩子的免疫力又差，所以患上重疾的概率也会增加。
如果您有保险方面的问题，欢迎联系咨询。

您好，阳光人寿的阳光关爱终身重疾险作为阳光人寿的大公司品牌，肯定是比较靠谱的。
1、从保障上来看

这款产品保障内容简单，不过核心保障基本都有，覆盖重疾、轻症和身故保障，其中轻症可不分组最多赔5次，每次可赔30%保额，赔付次数和赔付比例合理。但是缺少中症保障，并且重疾只能赔一次，还没有特定高发重疾多次赔付，也不能附加，另外也没有重疾额外赔付保障责任。

2、从产品费率上来看

34岁女性投保，保额选择30万，保费按20年交，保障至终身，每年需交6681元，价格还算适中。

总结：这款产品交费比较灵活，可按月交，且核心保障还算不错，但是保障不够全面，另外在价格上的优势也不明显，整体上来看性价比较为一般。
如果您有关于保险类问题，欢迎联系咨询。

这款产品的价格是可以调整的，具体调整的规则如下：

1）调整条件：本产品的赔付率超过85%，或赔付率比行业费率可调长期医疗险产品的平均赔付率高10%。
2）调整限制：保费调整不早于产品上市销售之日起3年，每次调整间隔不短于1年，每次调整不超过调整前费率的30%。
整体来，这款产品保障还可以，需要注意保障续保期间有限额800万，不过能保证续保20年，这个续保条件好。

1、优点：

保证续保20年：保障20年期间续保不要审核，满期时续保需要审核；
续保和家庭投保均有优惠：续保费率，根据上一保险期间内被保险人的运动状况和健康状况予以不同幅度的优惠，最高优惠幅度可至20%；而以家庭为单位且3人及以上同时投保，可享受家庭费率，总保费为各被保险人保费总和的95%；
2、缺点：

等待期较长：目前百万医疗险等待期基本都是30天，而这款产品要90天，相对来说等待期较长。
不保障外购药：癌症靶向药院外DTP药房购药不报销；
重疾有1万免赔额：一般医疗险的免赔额为0，而这款产品确诊重疾还有1万免赔；

少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。少儿意外险的种类五花八门，但是对于父母来说怎样购买才是最合适的呢？建议一定要购买消费型的，消费型的意外保险一般保费比较低，保额比较高，另外儿童意外身故的最高赔付是10万元，因此帮少儿购买意外保险并不是购买得越多越好。选择少儿意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。要注意以下几点：
1.看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
2.看清保障范围
家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
3.看清保额
根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。

平安健康推出了平安e生保长期个人住院医疗险，提供一般医疗和120种平安e生保20年保证续保长期医疗险保障范围是什么重疾医疗，分别200万和400万，在保证续保20年期间限额为800万，0岁首年只要540元，交费很便宜。另外该险还提供就医绿色通道和特定门诊医疗金。和住院前30天后30天的门诊费用保障。门诊手术医疗费用也可以报销。

（1）投保年龄

复星联合超越保2020的投保年龄比较常规，和市面上大部分医疗险一样，年龄限制在0-60周岁。

（2）保障期限

这款产品的保障期限只有一年，交一年保一年。

（3）职业限制

复星联合超越保2020只允许1-4类职业投保，对高危职业不太友好。

（4）等待期

被保险人在保险合同生效之后的30天内，由于非意外的原因发生保险事故，保险公司不予赔付。

中国人寿意外伤害险具有性价比高、承保年龄广等特点，他推出的多款意外险产品均包含18岁以下的儿童，因此中国人寿意外伤害险适合您8岁的儿子。在慧择网投保中国人寿意外伤害险可以获得15%以上的保费优惠，后期还有全程理赔协助服务。投保前您需要注意以下几点：
1、注意保障范围及保额。各款产品在保障范围上是不尽相同的，各项保障的额度也有所差别。
2、要注意根据自己的实际需求进行选择。
3、保险期限选择“包年”更划算，选择期限最长的12个月其实最划算，日均保费最便宜。

1、最高保额华贵大麦2021的最高保额达到了350万，其它5款产品都是300万。2、职业类别华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020不限职业类别；定海柱2号、臻爱优选为1-6类；擎天柱2020、国富栋梁为1-4类。3、健康告知华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020、擎天柱2020标准版的健康告知最简答，只有3条；定海柱2号、国富栋梁、臻爱优选为4条；擎天柱2020优选版多达8条。
1、免责条款华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020做到了定期寿险免责条款内容的极致，只有3条，而且没有耍任何伎俩：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。剩余4款产品实际均在这3条的基础上，添加了其它免责内容，其中，臻爱优选多达5条。2、等待期瑞泰瑞和2020等待期是180天，其它5款产品均为90天。3、身故或全残保障除了身故或全残理赔基础保额外：华贵大麦2021提供法定节假日民航意外额外赔付100%，其它客运公共交通意外额外赔付50%。擎天柱2020在被保人全残赔付后，仍享有20%基本保额的身故保障。4、特殊权益华贵大麦2021、国富栋梁可以转投指定的定期寿险或终身寿险，免健康告知、等待期。

萌宝宝提供的意外保障比较全面，并且投保人可以根据保障需求投保合适的版本，投保的灵活度比较高。目前蚂蚁保险上市萌宝保的升级版，在价格上要比之前的贵，同时保障也进行了升级，新增意外住院津贴保障，并且意外医疗宝额和未成年责任保额都有所提高。

虽然这款产品比之前涨价了，但是保障内容完善，保障额度充足，所以萌宝保依旧是目前市面上一款值得考虑的少儿意外险产品。

关于支付宝萌宝保少儿综合意外险怎么样的问题就讲到这里了，希望以上内容对你有所保障。给孩子配置保险光有意外险保障是不够的，还需要重疾险、医疗险等保障，如果不知道选什么产品好的话，可以找专业的保险顾问咨询，有专业人士指导投保会更省心

1.保障灵活
考虑到每个人的需求不同，妈咪保贝设置了多种不同的保障期限，其中包括20年、25年、30年、70岁、80岁以及终身。
2.保障全面
除了包括基本的轻症、中症和重疾保障外，妈咪保贝还提供了重疾二次赔付、特定疾病双倍赔付和罕见重疾三倍赔付等可选保障。
3.忠诚客户待遇
如果选择定期版本的妈咪保贝，后期可以选择满期转保。也就是说，在满足条件的情况下，后期可以转保至同公司旗下其他终身重疾险。

虽然重疾险新规已出台了大半年，但升级后的重疾险产品却依然令人眼花缭乱。除了各异的保障内容外，选择消费型重疾险还是返还型重疾险也是不少投保人的主要困惑;消费型重疾险比返还型的便宜不少，但即使不出险，消费型的保费也拿不回来了，思量之后又觉得有些亏。在本期专题中，记者将两类重疾险进行了对比，投保人应根据自身经济状况及保障需求来确定自己的重疾保障。

重疾险被通俗地称为大病险，其与社保及其他商业健康险的最大区别是事前报销只要被保险人确诊患了保险合同界定的疾病，就可按约定的额度获得赔偿。一方面，可以通过费用的提前支取来安排治疗及家庭生活，另一方面还可以通过这笔费用选择更好的医疗设备、服务、药品以达到更好的治疗效果。

目前，保险公司推出的重大疾病保险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型重疾险类似于;寿险+重疾责任，每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。而消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年，需通过不断地续保来延长保险期，缴纳的保费无论是否出险都不能返还。一般情况下，储蓄型长期产品是作为主险可单独购买的，也有些公司会附加上分红等功能，而消费型产品除单独购买外也可附加一些主险后购买。

保费PK

返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。

以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。

不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。

还是以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。30岁时投保5年期的消费型重疾险一年保费440元，等到35岁再续保同样产品到39岁时保费就升为800元一年，而到45岁时续保至49岁则需要3000元一年。

1、产品优势介绍

（1）特定恶性肿瘤额外赔

这款产品包含10种特定恶性肿瘤保障，覆盖原发于肺部、肝部、结直肠、膀胱、胰腺、胃部、食道、男性前列腺、女性卵巢及血液系统的恶性肿瘤，如果被保险人在保险期间内确诊的话，可额外获得30%基本保额，累计可赔130%保额，提高了恶性肿瘤保障力度。

（2）满期返还

安康惠保2021的主险为两全保险，自带满期返还责任，若被保险人在保险期间内未发生重疾理赔，并且保险期间届满仍生存的话，保险公司将返还100%基本保额，返还额度高。

2、产品不足之处

（1）轻症有间隔期

这款产品的轻症是不分组多次赔，赔付比例和赔付次数合理，但是两次赔付之间有90天的间隔期，会影响多次赔付的概率。现在市面上大多同类产品轻症也是不分组多次赔，但是没有间隔期要求。

（2）缺少部分保障

这款产品保障并不全面，缺少中症保障，并且还不能附加癌症二次赔付等保障。

这是一款多次赔付重疾险产品，重疾分为5组最多可赔5次，轻症、中症为不分组多次赔付，赔付次数和赔付比例都比较合理。这款产品还能提供重疾关爱金保障，若被保险人在确诊重疾后365天身故的话，还能获得20%保额，比较人性化，另外还能附加恶性肿瘤多次赔保障，间隔期合理，并且新发、复发、转移、持续都能赔。

1.保障期限：长期医疗险保障期限大于1年，长期保证续保；百万医疗险保障期限为1年，不保证续保。
2.保额：长期医疗险保额一般比百万医疗险要低。
3.保费：长期医疗险的保费会比百万医疗险高，因为保障更长久。
4.现状：市面上长期医疗险产品不多，而百万医疗险产品则很多。

所谓重疾险择优理赔，就是针对2007版重疾定义下的用户在进行某一种疾病进行理赔时，可以在“2007版标准定义”和“2020版标准定义”中择优选择此疾病所对应的疾病定义之一作为赔付的依据，但是原合同的疾病种类，保险责任以及其他的约定内容是保持不变的。

比如说王女士因为重大疾病需要进行小肠移植，根据重疾险旧定义的话是不予赔付的，但是按照新定义来说符合重大疾病定义，那么王女士就可以要求根据新定义来进行相关赔付。